图像源:视觉中国
文|财经，作者|零和，mig
最近，长租公寓“寓见”爆炸，发生了一连串的事件。
曾经的投资家雷军受到谴责。
里面的资方华瑞银行也陷入了“维权之路”。
“华瑞银行的声誉受损，相关负责人也波及。 ”银行老赵峰说，整个银行业都为此感动，与补助机构合作，变得非常谨慎。
“我们银行自己开始调查现在正在合作的辅助机构，暂缓一切合作。 ’一家银行北京分行的防风干事说。
寓见事件，成为银行和补助金机构合作的分水岭，银行要小心，补助金机构一步一步变得困难……
01寛见岚10月16日，上海寛见公寓传来爆仓的消息，但是没有人想到这个事件会加深银行和辅助机构的差距。
华瑞银行的工作人员透露，“华瑞银行虽然不与寓见合作，但受到了好评，大量暴露在媒体中。”
发生这样恶劣的事件后，担当者无法逃避“下台”和“引咎辞职”的命运的银行相关人员也不在少数。
据说华瑞银行只是合作的资金方面之一。
据很多租客说，他们也从建设银行、浦发银行取得了分期。
也就是说，陌生的银行不仅仅是华瑞一家。
“从上周开始，在公寓看到的事件引起银行业的关注。 我们要在特别会议上讨论这个事件，上层的指示必须警惕与信用机构的合作。 赵峰称。
某银行的北京分行的风评负责人表示，已经合作的辅助机构进行了“风险检查”，回应说“在最后的结果出来之前，一切合作都保留着。”
据很多银行相关人士介绍，寓言事件也许是压死骆驼的最后一根稻草。
02恢复原形的2017年金融科学技术崛起后，与传统金融机构形成了全新的信用模式。
这个模型是怎样发挥作用的？
金融科技公司向资方招揽、控制、催款，资方只需出钱即可。
前者可以征收或减少一定的服务费。
例如，一些银行与现金贷款公司合作，现金贷款公司利用APP获得客户，进行一系列控制，银行负责贷款。
早期，该模型已演变为“畸形”。
金融科技公司为了获得资金，都希望“驾驶”或“驾驶”。
“银行也变得懒惰，完全接受了这种简单粗暴的合作方式。”四大银行之一的银行消费金融风评负责人和木说。
然而，许多金融科技公司没有金融牌照。 “只有工商注册的科技公司，怎么能为金融提供资金？ ’树上说，这种模式，风险极高。
这些高风险操作，立即受到监督和关注。
去年12月1日，监督发布了《关于规范现金贷款业务的通知》，为辅助贷款模式提供了新的监督标准。
这份监管文件后，业界觉得监管对“辅助信贷模式”不太感兴趣。
与监管层相近的相关人士表示，监管并不是没有期待援助，而是要求该模式加上两层风险隔离。
首先，银行的外部委托是不允许的。
“银行不能直接向补助金机构的利用者贷款，因此应该再次进行风险过滤。” 和树称。
第二，不要保密。
“必须引进第三方机构，如担保和保险。 这虽然成本高昂，但可以再次进行风险隔离”和树称。
“监督层也认为补助金是金融科学技术提供传统金融的最高合作模式。”上述知情同意书说。
但监管后，很多银行都曲解了“上意”，觉得监管不鼓励金融科技与银行合作。
因此，大量银行终止了与补贴机构的合作，特别是现金贷款平台。
两者蜜月期结束，进入冷却期。
03合作尽管双方关系进入冷却期，仍有大胆的城市商务、小银行，继续与援助机构合作。
租房，教育，医美这个有名的场景，因为有场景，连资产都有，在与资金方面合作方面受到影响，现金贷款不大。
但是，就在这个时候，金融发展期的金融科学技术平台结束，开始洗牌。
裁员、破产、爆仓不是行业的新鲜事，危机更波及到合作银行。
据相关法律事务所的相关人员说，今年他们亲手制作的辅助机构破产中，亿的机构成为56家。 “目前最大的机构，已经损失了6亿元。”
某城市商品防风担当陈珊半年前，和他们合作的辅助机构破产，明确说“剩下的债务，到现在还没有处理。”
辅助贷款机构破产，银行主要有三个方面的影响。
首先是资金受损。 驱动模式特别明显。
“很多银行相信金融科技公司的信誉，不控制基础资产。 后者一跑，这笔资金就全部倒闭了”和树称。
和木还发现许多补贴机构存在自融问题。
他们在与银行合作时，伪造借款人，直接挪用资金给自己。
如果这样的公司跑步，银行资金将直接丢失。
陈珊表示，这些事件给他们造成了数亿贷款。
第二个影响是后期的善后和催促。
在辅助贷款业务过程中，银行没有直接与借款客户接触，辅助贷款机构的破产一定会影响逾期贷款的催收。
陈珊说，这亿美元的不正当行为折磨了她六个月。 “催款的时候，连对方的电话都不知道，只知道姓名，身份证号码，存款的银行号码。”
由于早期的控制完全由辅助公司承包，他们连完整的数据库都没有。
“等待对方把肉放进嘴里才是懒散的结局，”陈珊说。
此外，对于具有消费场景的贷款业务，对贷款客户的服务可能会推迟。 例如教育分期、长期租赁公寓。
补贴机构破产后，没有人为借方提供服务。 "在这种情况下，谁愿意偿还. "
第三个影响是“人事”。
陈先生说，这笔贷款被银行副社长直接“拿走了”。
当时担任这个项目的防风小组也全部开放。 陈珊又来接手，处理这个烫芋头。
“在银行系统中，所有的事件都会找到负责人，让该事件负责”陈珊因此，很多银行领导人都很保守，有理由，不求出人头地，但是要求不合理。
助贷机构不那么信任后，银行开始犹豫合作。
公寓看到爆仓事件，更被银行业感动了。
这使双方的合作越来越困难，两者的关系也从冷却期进入冷冻期。
业界认为“压死骆驼最后的稻草”。
04标准会提高补贴机构的洗牌，将风险大大扩大到银行吗？
和木认为没有那么严重。
去年银行贷款120兆美元，其中与金融科学技术合作的补助金模式是“保守的估计是兆美元”。
其中，BAT这个顶级的大机关占8成，其馀的2成是小机关。
这意味着保守估计，即2000亿美元的资金可能有风险。
这个小卷，不会造成大的危机性暴风雨。 当然，也不能轻视小风险。
金融多为多米诺牌游戏，风险传导性不容忽视。
赵峰称“今后合作越来越难，银行标准越来越高”。
据多家银行风控负责人介绍，他们最近被称为“慎重选择辅助机构”。
目前，他们提供了三个选择标准。
首先，看看补贴机构的背景。
“BAT等大型企业最好，首次成为有名的金融科学技术公司”和树表示，股东的背景也是他们重点考虑的是“看是否有漏洞的能力”。
其次是看看你的合作伙伴。
应检查是否处理过其他大型银行，有没有典型的合作案例，包括合作案例逾期数、催促率。
最后标准是基础资产的调查和控制能力。
“平台本身的实力是应征的一部分，但绝对没有大而不倒的神话，良好的平台有可能出现风险，所以基本上必须看到基础资产是否优秀。”和木说，这是金融合作的核心。
在合作模式中，银行也坚持“自己重新控制”“不让对方接触金钱”等原则。
这样，金融技术未来的马太效应就会显而易见。
大手越来越强大，没有一个小平台。
但和树也很乐观，他认为技术力量不大的平台只能成为银行的获得渠道。
“银行通过代理信用卡的渠道等外包服务。 」和树称。
小型平台需要专注于寻找自己的核心优势。
一家公司只承担非常小的职业，活得很好。
银行和补贴机构的蜜月期已经结束，野蛮合作模式已经难以继续。
银行提高风控水平，深入调查，补助金机构“不接触金钱”，专注于技术。
金融已进入“精密分工”的时代。
(根据回答者的要求，一些人物是假名)
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